Conçu pour inciter les Français à épargner en prévision de la retraite, le PER séduit aussi les contribuables dont le taux marginal d’imposition est de 30 % ou plus, grâce à son mécanisme de défiscalisation à l’entrée. Toutefois, l’épargne est bloquée jusqu’à la retraite – sauf en cas d’accidents de la vie ou d’achat de la résidence principale – et à moins de ne plus être imposable à la fin de la vie active, une partie de l’avantage fiscal est récupérée à la sortie du PER.

La technologie n’a pas bouleversé le secteur de la banque privée, mais des évolutions notables font doucement bouger les lignes. De nouveaux acteurs arrivent sur le marché, poussés par la demande de nouveaux clients en quête de services innovants. Cependant, la méconnaissance des Français en matière de produits financiers et la recherche d’un business model viable constituent de gros freins au développement de ces fintechs – mais sont aussi le signe de l’existence d’une vraie marge de progression. Détails. Pas de chiffres.

Mise en place par les acteurs de l’économie sociale et solidaire depuis quatre décennies pour des raisons plus politiques que financières, l’épargne solidaire se développe dans un monde en quête de sens. Les associations offrent aujourd’hui aux épargnants de nombreux produits répondant à ces préoccupations éthiques. Si l’économie bénéficie de cet apport d’argent, les structures qui en profitent doivent faire preuve de transparence et répondre aux critères exigeants des labels et de la réglementation européenne, afin de rassurer les épargnants. Détails. Pas de chiffres.

Pour ne pas se retrouver coincé par un contrat d’assurance-vie peu rentable, il faut savoir regarder au-delà des offres promotionnelles. La question des frais et le mode de pilotage sont les premiers points à vérifier. Il faut aussi se fixer des objectifs financiers et un horizon. Cependant, la souplesse de ce type de contrat permet de l’adapter en fonction des évolutions de sa situation personnelle tout au long de sa vie. De quoi répondre à des objectifs très diversifiés.

Les politiques de remontées des taux directeurs des banques centrales depuis un an ont bénéficié au cours de l’or, vu par de plus en plus d’épargnants comme une valeur refuge, même si l’inflation entame sa redescente en Europe. Les craintes d’une récession à moyen terme font aussi de l’or une façon pour les ménages de sécuriser leur épargne. Peu de chiffres.

Déléguer la gestion de leur portefeuille d’investissement permet aux particuliers de valoriser leur patrimoine même s’ils n’ont pas le temps ni les connaissances pour s’en occuper. L’accompagnement et les services proposés par les sociétés de gestion indépendantes et les banques sont différents dans la forme, mais similaires dans leur finalité : obtenir la meilleure performance pour leurs clients. Et puisque la clé pour minimiser les risques est la diversification, il est possible de missionner plusieurs acteurs plutôt que de se cantonner à un seul. Quelques données chiffrées.

Pour réduire le montant de son impôt sur le revenu, il est possible d’investir outremer dans des projets de défiscalisation dans le cadre du dispositif Girardin industriel. Pourtant, ce dispositif a mauvaise presse, certains investisseurs ayant été victimes d’abus par le passé. Les opérateurs ont donc réagi et afin d’éviter tout risque de redressement par le Trésor public, ils n’hésitent désormais pas à intégrer des garde-fous dans ce type d’opérations, tout en proposant des systèmes d’assurances pour apaiser leurs clients. En quoi consistent-ils et sont-ils réellement efficaces ?

Il n’est jamais trop tôt pour commencer à épargner pour ses vieux jours. Alors que le projet de réforme des retraites revient sur le devant de la scène, les jeunes générations l’ont bien compris. Sensibilisées depuis longtemps aux conséquences de l’allongement de l’espérance de vie et à la fragilité de l’équilibre des régimes de retraite, elles se préparent à épargner. C’est en effet en commençant jeune à capitaliser sur un plan épargne retraite, qu’on peut tirer le meilleur parti des avantages financiers et fiscaux qu’il procure.

Si les investisseurs en quête de défiscalisation se sont longtemps concentrés sur les biens immobiliers neufs, la conjoncture actuelle – avec une offre de programmes neufs à la peine – pourrait bien les inciter à se tourner plus volontiers vers l’immobilier ancien. Plusieurs outils sont proposés par le gouvernement, en lien la plupart du temps avec des enjeux de rénovation ou de location sociale : Denormandie, Pinel réhabilité, Loc’Avantages, Malraux, ou encore Monuments historiques. Il s’agit de cibler le plus adapté à son profil.

La hausse des taux d'intérêt a rattrapé le marché des SCPI. En 2023, une vingtaine d'entre elles ont baissé le prix de leurs parts de 6 à 17 %. S'il n'est pas recommandé de vendre ses parts, qui sont un placement de long terme, certains épargnants peuvent néanmoins vouloir les céder pour diverses raisons, qu'il s'agisse de répondre à un besoin de liquidités ou du souhait de rééquilibrer du portefeuille. Une telle cession prendra plus ou moins de temps, car il est nécessaire qu'il y ait une demande de souscription, et elle s'effectuera avec une décote inévitable. Explications.

Les Français lui préfèrent, de loin, l’assurance-vie. Le PER a pourtant de quoi séduire. Sa fiscalité intéressante, sa facilité de gestion ou encore la possibilité d’en faire profiter ses proches lors d’une succession font partie de ses nombreux avantages. Encore faut-il déterminer la bonne stratégie pour l’ouvrir au bon moment, et choisir la formule adaptée à sa situation présente et future. Quelques données chiffrées.

En cette période de tensions géopolitiques, l’or confirme son rôle de valeur refuge. En un peu plus d’un an, de février 2023 à mai 2024, son cours a augmenté de 27 %, passant de 1 800 à 2 300 dollars l’once. Et l’emballement ne semble pas vouloir s’arrêter. Jouant le rôle de bouclier contre les incertitudes économiques, l’or apparaît en effet de plus en plus comme attractif et rassurant pour les investisseurs. Mais dans ce contexte d’instabilité généralisée, le métal jaune peut aussi devenir un outil de spéculation à court terme.