L'épargnant du XXIe siècle gère son pécule un smartphone à la main. Les établissements financiers l'ont bien compris, qui proposent toujours plus de services en ligne... Comment prendre la vague du numérique ? "L'Obs" fait le tour des applis qui peuvent vraiment vous faciliter la vie. Mais l'investisseur averti doit aussi savoir se glisser dans les niches fiscales. Quelques pistes sur les produits financiers à privilégier avant la fin de l'année.

Plus besoin de passer par des banques ou des institutions : le financement participatif permet aux particuliers de contribuer à la réalisation d'un projet. Dans le domaine culturel, l'artiste est ainsi libéré des diktats de l'industrie ou des subventions. Serait-ce le paradis ?

Présentation, début 2016, de l'envers du décor du financement participatif en France et dans le monde. Avec une collecte totale de 31,4 milliards d'euros en 2015 pour une croissance de 2000% depuis 4 ans, le crowdfunding est indéniablement le vecteur de success stories notoires. Mais les plateformes en charge de la répartition des collectes ne font pas trop mention de la face cachée de l'iceberg : seule la moitié des projets proposés réussissent à lever des fonds. La proportion tombe même à 20% pour les projets innovants.

Inquiétudes des grandes banques de détail traditionnelles mondiales face à l'essor d'une "nouvelle finance" qui s'appuie sur le crowdfunding (finance participative) et autres moyens de paiement en ligne bénéficiant de l'efficacité et de la flexibilité des outils du web. Des banques qui, "plombées" par leurs infrastructures et leurs flux de données informatiques massives, ne peuvent pas rivaliser avec l'agilité des nouveaux entrants. Ces derniers devraient vraisemblablement bouleverser les pratiques et les métiers des banques de détail dans les années à venir.