Avec l'acte II de la crise sanitaire, les épargnants vont devoir se discipliner et réfréner leur penchant à accumuler les liquidités. La Bourse comme d'autres placements offrent de belles opportunités. Sommaire. Diversifier son épargne. Assurance-vie : comment gagner plus. Parier sur les entreprises. Immobilier : faut-il encore acheter pour louer ? Sous le signe du plaisir.

Les libéralités (legs, donations et assurances- vie) peuvent représenter jusqu’à 30 % des budgets des organisations qui font appel à la générosité du public, mais encore peu de Français envisagent de transmettre leur patrimoine à une bonne cause après leur décès. La faute en revient notamment à une mauvaise connaissance du sujet. C’est pourquoi les associations et fondations s’organisent pour éclairer sur cette pratique. Elles mettent ainsi en place des équipes de spécialistes dédiés en interne, tout en misant sur une meilleure communication auprès du grand public et des notaires. Détails.

La hausse des taux d’intérêt vient rebattre les cartes de l’assurance-vie. Les taux historiquement bas des dernières années avaient érodé le rendement des contrats, notamment pour ceux placés en fonds en euros, et fait fuir les assurés, qui leur avaient préféré les unités de compte (UC), plus rentables. En 2023, les fonds en euros redeviennent intéressants grâce à la hausse des taux d’intérêt, mais pour les investisseurs souhaitant une rentabilité supérieure à l’inflation, d’autres placements – unités de compte, actions, private equity… – sont plus attrayants.

Les livrets réglementés bénéficient depuis le 1er février d’un taux attractif de 3 %. De quoi amener les épargnants à se demander si conserver leur assurance-vie, ou du moins sa partie fonds en euros, a encore un sens. C’est oublier que ces deux placements ne sont pas tant concurrents que complémentaires. L’idéal pour les particuliers ? Conserver les deux. Explications.

Pour continuer de séduire les épargnants, de plus en plus d’assureurs proposent désormais d’investir dans l’immobilier à travers des SCPI ou des SCI afin de booster la performance d’un contrat d’assurance-vie. Copropriété et mutualisation des risques, protection du capital contre l’inflation ou encore nature et localisation élargies des produits immobiliers sont les atouts mis en avant. Cependant, avant tout investissement, il convient de bien se renseigner sur l’expertise de la société de gestion des biens, ainsi que sur son portefeuille d’actifs. Détails. Quelques données chiffrées.

Pour ne pas se retrouver coincé par un contrat d’assurance-vie peu rentable, il faut savoir regarder au-delà des offres promotionnelles. La question des frais et le mode de pilotage sont les premiers points à vérifier. Il faut aussi se fixer des objectifs financiers et un horizon. Cependant, la souplesse de ce type de contrat permet de l’adapter en fonction des évolutions de sa situation personnelle tout au long de sa vie. De quoi répondre à des objectifs très diversifiés.

Il n’est jamais trop tôt pour commencer à épargner pour ses vieux jours. Alors que le projet de réforme des retraites revient sur le devant de la scène, les jeunes générations l’ont bien compris. Sensibilisées depuis longtemps aux conséquences de l’allongement de l’espérance de vie et à la fragilité de l’équilibre des régimes de retraite, elles se préparent à épargner. C’est en effet en commençant jeune à capitaliser sur un plan épargne retraite, qu’on peut tirer le meilleur parti des avantages financiers et fiscaux qu’il procure.

Le legs est un acte de générosité posthume qui demande réflexion. La première étape consiste à établir la quotité disponible, c’est-à-dire la part des biens dont le testateur dispose librement. Ensuite, il convient de prendre contact avec la ou les structures caritatives pour s’assurer de leur habilitation juridique et de leur capacité à recevoir des libéralités testamentaires. Enfin, il faut choisir la forme que va prendre ce don : assurance-vie ou legs, voire création d’une fondation.

Après des années d’emballement pour les placements en unités de compte, la remontée des taux d’intérêt a redonné des couleurs aux fonds euros, dont les Français apprécient la sécurité. En cette période de rentrée, les assureurs rivalisent de propositions, et les offres de taux bonifiés pour tout nouveau contrat d’assurance-vie se multiplient. Minimum de placement initial, assiettes des bonifications, frais de versement... Quelques points de vigilance s’imposent pour bien choisir son contrat. Détails. Pas de chiffres.

Sommaire. RETRAITE. Le dossier qui divise. S'informer, contrôler et ensuite se décider... BOURSE. Regain d'optimisme. Entretien avec Samy Chaar. FONDS FLEXIBLES. De gros écarts de performances. ASSURANCE-VIE. Que nous réserve l'avenir ? Comment bien sortir de son contrat ? ISF. Comment défiscaliser ? FINANCE PARTICIPATIVE. La prudence est de mise. EPARGNE SALARIALE. Prenez les bonnes options.

L'augmentation de la fiscalité qui figure dans le projet de budget pour 2025 incite plus que jamais à utiliser, tant qu'elles existent, les réductions d'impôt en vigueur. Sommaire. Dernière ligne droite pour défiscaliser. IFI : il faut agir vite. PER, une solution retraite qui séduit les jeunes. Immobilier, ultime opportunité pour le Pinel. Denormandie, défiscaliser dans l'ancien reste possible. Bourse, les marchés actions ne voient que le verre à moitié plein. Assurance-vie, le non côté plus accessible. Patrimoine. Acheter un château : pour tout les budgets.

La hausse des taux d’intérêt profite à l’assurance-vie, qui connaît de nouveau depuis 2023 une hausse des cotisations et une collecte positive, après une décollecte historique en 2022. Les fonds en euros rebondissent, mais en dépit d’une hausse de leurs rendements, il n’est pas conseillé de tout miser sur eux. En effet, la dynamique actuelle de l’assurance-vie est surtout soutenue par les unités de compte (UC). Il est donc préférable de bien étudier les fonds en euros proposés par les assureurs et de réfléchir à sa stratégie d’investissement. Quelques données chiffrées.