Le temps des contrats bien rémunérés, c'est terminé. Le coupable : les taux d'intérêt négatifs. Du coup, les compagnies poussent leurs clients à prendre des risques pour doper les rendements. Ou pas.

Supports d'investissement préférés des Français, les fonds en euros voient leur pérennité menacée par la baisse des taux. Ils sont désormais peu attractifs tant pour les particuliers que pour les assureurs et les banques. Ces derniers essaient désormais de restreindre l'accès à ce type de supports. Leur stratégie repose sur une diversification des produits. En conséquence, une nouvelle ère s'ouvre. Celle-ci pourrait bien pousser les épargnants à se tourner vers une meilleure planification stratégique de leur épargne, afin d'étudier plusieurs horizons de placements. Explications.

45 % des ménages français avaient au moins un contrat d'assurance-vie en 2018, pour un total de 47 millions de contrats souscrits. Ce produit d'épargne rencontre toujours un succès important auprès des citoyens grâce à sa souplesse et sa flexibilité. Cependant, il fait aussi beaucoup parler de lui en cas de litige, lorsque les bénéficiaires d'un souscripteur décédé ne sont par exemple par ses enfants. Ces conflits peuvent toutefois facilement être évités par de bons conseils au moment de la souscription, ou par des décisions logiques prises par le juge en charge du dossier. Détails.

Lancé le 1er octobre 2019, le PERIn, Produit d'épargne retraite individuel, a connu un début encourageant avec 84 000 souscriptions durant les trois premiers mois. Ce nouveau produit, qui s'inscrit dans la réforme des systèmes de retraite, vise à orienter l'épargne des Français vers davantage de revenus complémentaires. Mais les ménages restent toujours attachés à un autre produit phare, l'assurance-vie, qui regroupe près de 1800 milliards d'euros d'encours. Le PER ne pourra sans doute jamais la déloger, mais il reste possible de faire cohabiter les deux afin de rééquilibrer l'épargne.

Toujours privilégiée par les Français, l'assurance-vie traverse toutefois un printemps 2020 compliqué. La décollecte s'est installée entre mars et juin, les Français ayant généralement pioché dans leurs réserves en cette période de crise économique. Les acteurs de l'assurance-vie veulent se relancer en misant sur plusieurs aspects, comme la digitalisation accrue de leurs services, qui facilite les démarches, ou la finance responsable, qui donne du sens à l'épargne et est recherchée par les citoyens.

Pour accompagner la commercialisation de leurs produits d'assurance-vie, les assureurs ont de plus en plus recours à deux nouveaux modes de gestion en 2019 : la gestion pilotée et la gestion profilée. Ils se situent à mi-chemin entre de la gestion libre, principal mode de gestion des Français, et de la gestion conseillée. Le mode piloté permet à l'épargnant de déléguer ses choix vers un tiers spécialisé, comme une société de gestion. Celle-ci a alors pour but de dynamiser l'épargne, en restant à un niveau de risque maximal préalablement défini.

Malgré le coup de torchon sur les marchés actions cette semaine, tout pousse à la prise de risque en Bourse si ton veut échapper à l'érosion de son épargne. Mais pas sans un minimum de connaissances. Sommaire. L'odyssée de la Bourse. Passer à l'action ! La sécurité perd du terrain.

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