Pour inciter les Français à investir dans les entreprises, une réforme de l’assurance-vie et de l’épargne retraite est envisagée dans le cadre du Pacte (Plan d’action pour la croissance et la transformation des entreprises). Elle est loin de faire l’unanimité.

Le gouvernement français veut développer l'épargne retraite chez les citoyens tricolores. C'est en tout cas ce que la loi Pacte, Plan d'action pour la croissance et la transformation des entreprises, prévoit de faire. Cette décision s'explique notamment par le fait que le vieillissement de la population impacte le système de retraite de base et pourrait, à terme, baisser le montant des retraites. L'Etat voit donc en l'épargne retraite une bonne alternative, mais un frein majeur se dresse devant lui : les consommateurs sont plutôt réticents à ce fonctionnement.

De janvier à septembre, l'année 2020 a vu la collecte nette de l'assurance vie s'établir à -7,3 milliards d'euros alors qu'elle s'élevait à +20,8 milliards d'euros sur la même période en 2019. Les sociétés d'assurance ont donc versé plus de prestations sociales qu'elles n'ont reçu de cotisations, notamment depuis mars 2020 et la crise du Covid-19. Avec la loi Pacte de 2019, le transfert du contrat d'assurance-vie d'un assureur à un autre est possible sans perdre son ancienneté. Données chiffrées. Détails.

Les épargnants attachent généralement plus d'importance aux frais d'entrée qu'aux frais courants de leur assurance ou de leur fonds d'épargne-pension. Or, les frais courants, souvent négligés, s'avèrent plus onéreux

Le mode de fonctionnement du tout nouveau Plan d’épargne retraite (PER) est assez complexe à maîtriser pour bon nombre d’épargnants. Pour tirer le meilleur parti de cette enveloppe fiscale, mieux vaut donc en maîtriser parfaitement toutes les subtilités, ce qui est loin d’être évident. Il convient notamment de choisir le meilleur moment pour ouvrir un PER, mais aussi d’optimiser ses versements en fonction de ses revenus.

Comment préserver un pouvoir d'achat menacé par les conséquences de la crise ? Réponse en trois stratégies. Sommaire. Retraite : la pandémie change la donne. "Il existe encore un potentiel de hausse des actions". ISR : et les meilleurs sont... Investir dans un monument historique. Séparation de biens : les droits de chacun ont évolué.

En octobre 2021, le plan d’épargne retraite (PER), mis en place par les pouvoirs publics en vue de simplifier les produits dédiés à l’après-vie active, a fêté ses deux ans d'ancienneté. Issu de la loi Pacte, il vise à remplacer d’autres contrats, comme le plan d’épargne retraite populaire (Perp) ou le dispositif Madelin par exemple. Pour encourager le lancement du PER, de nombreuses incitations ont été proposées pour y transférer ses différents contrats, ceux qui étaient devenus obsolètes comme l'assurance-vie, fortement plébiscitée.

Depuis 2000, la valeur de la richesse mondiale détenue par les ménages, les entreprises et les gouvernements a plus que triplé, passant de 160 000 à 510 000 milliards de dollars. Cet essor de l'épargne s'explique principalement par la volonté des gouvernements de posséder d'importantes réserves de change, le désir d'économie des ménages et entreprises, et l'envie de mettre de l'argent de côté de la part de travailleurs approchant de la retraite.

Alors que le PER individuel rencontre un vif succès auprès des épargnants concernés, les frais de ce produit d’épargne retraite sont sur la sellette depuis son lancement. Un accord de place a été signé début février entre les professionnels du secteur et le ministère de l’Economie, des Finances et de la Relance, pour renforcer la transparence sur les frais du PER et de l’assurance-vie. Objectif : permettre aux investisseurs de comparer les offres plus facilement et de faire jouer la concurrence. Pas sûr qu’il soit atteint. Détails. Pas de chiffres.

Depuis sa création par la loi Pacte en 2019, le PER, qu’il soit individuel ou collectif, connaît un vif succès. Selon l’Association française de la gestion financière (AFG), plus de 189 000 entreprises en sont équipées. Mis en place d’abord dans les grandes entreprises, il intéresse de plus en plus les TPE/PME en raison d’avantages fiscaux et sociaux tant pour la société que pour ses salariés. Une manière pour ces entreprises de 1 à 250 salariés d’attirer et retenir les talents. Toutefois, la complexité de sa mise en place pourrait parfois justifier un accompagnement. Détails. Pas de chiffres.

Sommaire. Epargne salariale, un vrai plus ! Indépendants : optimiser sa retraite grâce au PER. Vincent Juvyns : "La hausse des actions n'est pas excessive". Le talon d'Achille de la gestion de patrimoine. Faut-il s'intéresser aux SCPI européennes ? Seniors : monétiser son logement. Céramiques : l'art de bien acheter.

Sommaire. EPARGNE. Quels changements ? BOURSE. La revanche des actions européennes. ENTRETIEN. Olivier Raingeard, chez Neuflize. IMMOBILIER. Acheter en nue-propriété dans l'ancien. TRANSMISSION. Qui hérite de quoi. Conjoint, enfants : ce que vous pouvez décider. Grands-parents, comment sauter une génération.